- Le guide du prêt immobilier
- Prêt relais
Le prêt relais est la solution idéale pour ne pas passer à côté d’une opportunité d’achat d’un bien alors que l’on n’a pas encore pas vendu son logement.
Il permet de financer l’achat du nouveau bien immobilier tout en se laissant le temps de revendre le second. Ce crédit de courte durée proposé par les établissements bancaires se décline en différents types. Qu’est-ce que le prêt relais et comment fonctionne-t-il ? La souscription à ce type de relais présente-t-elle un réel avantage ?
Qu’est-ce qu’un prêt relais ?
C’est un type de prêt immobilier qui donne la possibilité à un emprunteur de faire l’acquisition d’un bien, malgré le fait que son logement mis en vente n’a pas encore trouvé d’acquéreur. Pour résoudre ce problème auquel de nombreux emprunteurs sont confrontés, les établissements bancaires ont mis en place le prêt relais.
Il est calculé en fonction de la valeur du bien immobilier mis en vente. Pour disposer de la somme exacte
pour acheter le nouveau bien, il est indispensable d’associer le prêt relais à un crédit immobilier à court ou à long terme. Le capital du prêt relais sera remboursé au moment de la vente effective de l’ancienne maison.
Tant que le prêt relais est en cours, au maximum deux ans, seuls ses intérêts sont remboursés mensuellement. Une fois que le crédit est réglé définitivement et dans le cas où l’emprunteur a contracté un prêt immobilier, il devra s’acquitter des mensualités.
Il y a différents types de prêt relais, offrant aux emprunteurs la possibilité de choisir celui qui convient réellement à leur projet et à leur situation financière.
Quels sont les différents types de prêt relais existants ?
Les établissements bancaires peuvent proposer le prêt relais sec, le prêt relais en franchise totale et le prêt relais adossé.
Le prêt relais sec est dédié aux emprunteurs qui souhaitent rembourser de petites mensualités. Pour ce faire, le prix de la maison à acquérir doit être égal à celui de la maison actuelle. On peut également disposer d’un apport personnel permettant de compléter le prix de la maison à acheter. Le remboursement du capital s’effectuera à la vente du premier bien immobilier.
Dans le cas où le prix de la maison à acquérir est supérieur à celui du logement actuel, le prêt relais comportant une période de franchise totale est conseillé.
Le prêt relais adossé se distingue des autres avec une mensualité de remboursement calculée en fonction de la capacité d’endettement de l’emprunteur. Il est conclu avec un prêt amortissable classique afin de disposer des fonds permettant d’acheter le nouveau logement.
L’emprunteur aura à payer la mensualité du prêt amortissable, les intérêts du prêt relais et la prime d’assurance emprunteur.
Quelles sont les conditions ?
Le prêt relais est un crédit à court terme, conclu pour une durée maximale de deux ans. Ce délai permet à l’emprunteur de trouver rapidement un acquéreur pour la maison mise en vente. Pour déterminer le montant du prêt relais à accorder, les établissements bancaires envoient un expert immobilier chez l’emprunteur afin d’estimer la valeur du bien immobilier en cours de vente. Généralement, le prêt relais s’élève de 50 à 70% du prix du Bien à vendre.
Les avantages et les inconvénients du prêt relais
Le principal avantage du prêt relais réside dans le fait qu’il donne la possibilité à un emprunteur de faire l’acquisition d’une nouvelle maison même si la maison en cours de vente n’est pas encore vendue. Ainsi, il permet d’éviter de vendre au rabais la première maison afin d’acquérir rapidement la seconde.
Par ailleurs, le remboursement du capital du prêt relais n’exige pas des indemnités ni des frais pour remboursement anticipé. L’emprunteur peut régler la totalité du montant si la première maison est vendue avant la fin de la durée du prêt relais.
Toutefois, il est recommandé de bien déterminer la valeur du bien immobilier mis en vente avant de conclure un prêt relais. En effet, si l‘emprunteur n’arrive pas à vendre le premier logement avant l’échéance du prêt relais, il sera contraint de céder le bien à une somme inférieure au prêt contracté. De ce fait, il ne pourra pas rembourser le prêt relais en totalité qui pourra, avec l’accord de la banque, être convertie en prêt amortissable classique avec une période de remboursement plus longue.
Conclusion
Le prêt relais donne la possibilité aux emprunteurs de faire l’acquisition d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente du logement actuel. Toutefois, il présente un certain risque dans le cas où le bien mis en vente ne trouve pas acquéreur durant le temps imparti. Il est donc primordial d’avoir une estimation du bien en vente juste et en phase avec le marché.
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